個人再生後に繰り上げ返済をするメリットはありますか？
記事投稿日時：2017年06月20日火曜日
投稿者:エール立川司法書士事務所 カテゴリー: General
エール立川司法書士事務所の萩原です。
本日の報道によると、プロ野球日本ハムの大谷選手がついに今日から１軍に合流するとのことですね。
当面は打者での出場が見込まれるとのことですが、実践復帰の目途が立ったのは何よりです。
ファンとしては打者での出場の方が毎日大谷選手を見られるので嬉しいような気もしますが、再発には気を付けて頑張ってほしいと応援しております。
さて、個人再生についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「個人再生後に繰り上げ返済をするメリットはありますか？」
というものがあります。
お返事は、
「振込手数料以外はあまりありませんが、あとはお気持ちの問題でしょうか。」
です。
個人再生のお手続きをすると、
借金の金額が、
５分の１（最低１００万円）
か
持っている資産の額
のどちらか高い方まで減る、
という効果が得られます。
例えば、
借金の額が６００万円
で
資産価値１５０万円の車（原則残ローンなし）を持っている
という場合、
６００万円の５分の１である１２０万円
と
資産である車１５０万円
を比べると、車の方が高いので、
この場合は、１５０万円を
原則３年で分割弁済する
という結論になりますね。
毎月の支払額は、
１５０万円÷３６で
４万２０００円くらいです。
こう考えると、
もともとあった借金６００万円のうち１５０万円だけ払えば
残りの４５０万円は免除され、かつ車も残せる、
というとてもありがたい制度が個人再生ですね。
ということで、個人再生手続が終わると、原則３年間の分割弁済をしていくことになるのですが、この返済について繰り上げ返済ができるのか、繰り上げ返済をすると良いことがあるのか、ということはよくご質問を頂くことです。
まず繰り上げ返済ができるかどうかについては、これは事実上できることになっています。
返済が苦しいので大幅減額かつ３年の分割弁済となっている趣旨から考えると個人再生には繰り上げ返済をすることは予定されていないのですが、ボーナス等の臨時収入があったのであればそれを使って繰り上げ返済をすることは妨げられないということで差し支えありません。
一方、繰り上げ返済をすると何か特典があるのか、というと実際のところは、振込手数料の節約になること以外はありませんので、何か特典がありそうだからということで繰り上げ返済をしようというのはあまり考えなくても良いのではないでしょうか。
もちろん繰り上げ返済をすることで、物理的にも返済の毎日からは解放されるわけなので、お気持ちも一区切りしやすいと思いますから、特典うんぬんはさておき、気持ちの問題で繰り上げ返済をしていくというのも選択肢として良いと思いますし、ボーナス等は返済以外の突発的な出費に備えて取っておくというのも良いと思います。
個人再生について、
ご不明な点やご不安な点が
おありになる方も、
お気軽にご相談頂ければと思います。
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