個人再生をする際の持家の価値はどのように計算されるのですか？
記事投稿日時：2017年04月01日土曜日
投稿者:エール立川司法書士事務所 カテゴリー: General
エール立川司法書士事務所の萩原です。
今年もプロ野球が開幕しまして、いよいよ毎日スポーツニュースが気になる季節がやってきました。
昨日の結果は、セリーグ、パリーグの去年の優勝チームが揃って敗れ、巨大戦力の巨人とソフトバンクが勝利するなど、なかなか興味深いものでした。
新戦力がデビューしたチームも多いので、今年は去年とはまた違ったプロ野球が楽しめそうですね！
さて、個人再生についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「個人再生をする際の持家の価値はどのように計算されるのですか？」
というものがあります。
お返事は、
「市場価値から住宅ローンの残額を引いた金額です。」
です。
個人再生のお手続きをすると、
借金の金額が、
５分の１（最低１００万円）
か
持っている資産の額
のどちらか高い方まで減る、
という効果が得られます。
例えば、
借金の額が６００万円
で
資産価値１５０万円の車（原則残ローンなし）を持っている
という場合、
６００万円の５分の１である１２０万円
と
資産である車１５０万円
を比べると、車の方が高いので、
この場合は、１５０万円を
原則３年で分割弁済する
という結論になりますね。
毎月の支払額は、
１５０万円÷３６で
４万２０００円くらいです。
こう考えると、
もともとあった借金６００万円のうち１５０万円だけ払えば
残りの４５０万円は免除され、かつ車も残せる、
というとてもありがたい制度が個人再生ですね。
さらに、個人再生には、住宅資金特別条項を付けることができ、
これを付けると、
カードローンは上記のとおり減額され、
住宅ローンは今まで通り支払って持家を守ることができる、
というさらにありがたい制度です。
そこで、この「資産」に何が含まれるかというと、代表例は以下のものです。
・預金
・保険
・車
・退職金の８分の１
・株
・家
など。
家は、家そのものの価値ではなくて、不動産業者さんに取ってもらう市場価値の査定、いわゆる「いくらで売れそうか」という額から住宅ローンの残額を引いた金額が資産価値に計上されます。
ですから、
市場価値が２１００万円、住宅ローンの残額が２０００万円の場合は、家は１００万円の価値として計上されることになりますね。
このように市場価値が住宅ローンの残額を上回るということはあまりないのですが、住宅購入時に頭金を入れていたり、住宅ローンの繰上返済をしていたりすると、上回ってしまうこともありますのでそういった場合は債務整理の方針自体を見直す必要が出てきます。
もちろん、こちらで不動産業者さんにお願いをして査定をとってもらうこともできますので、家を残した個人再生をご希望の場合も、まずはご相談頂いて、家の価値の確認から始めてみると良いのではないでしょうか。
個人再生について、
ご不明な点やご不安な点が
おありになる方も、
お気軽にご相談頂ければと思います。
今年もプロ野球が開幕しまして、いよいよ毎日スポーツニュースが気になる季節がやってきました。
昨日の結果は、セリーグ、パリーグの去年の優勝チームが揃って敗れ、巨大戦力の巨人とソフトバンクが勝利するなど、なかなか興味深いものでした。
新戦力がデビューしたチームも多いので、今年は去年とはまた違ったプロ野球が楽しめそうですね！
さて、個人再生についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「個人再生をする際の持家の価値はどのように計算されるのですか？」
というものがあります。
お返事は、
「市場価値から住宅ローンの残額を引いた金額です。」
です。
個人再生のお手続きをすると、
借金の金額が、
５分の１（最低１００万円）
か
持っている資産の額
のどちらか高い方まで減る、
という効果が得られます。
例えば、
借金の額が６００万円
で
資産価値１５０万円の車（原則残ローンなし）を持っている
という場合、
６００万円の５分の１である１２０万円
と
資産である車１５０万円
を比べると、車の方が高いので、
この場合は、１５０万円を
原則３年で分割弁済する
という結論になりますね。
毎月の支払額は、
１５０万円÷３６で
４万２０００円くらいです。
こう考えると、
もともとあった借金６００万円のうち１５０万円だけ払えば
残りの４５０万円は免除され、かつ車も残せる、
というとてもありがたい制度が個人再生ですね。
さらに、個人再生には、住宅資金特別条項を付けることができ、
これを付けると、
カードローンは上記のとおり減額され、
住宅ローンは今まで通り支払って持家を守ることができる、
というさらにありがたい制度です。
そこで、この「資産」に何が含まれるかというと、代表例は以下のものです。
・預金
・保険
・車
・退職金の８分の１
・株
・家
など。
家は、家そのものの価値ではなくて、不動産業者さんに取ってもらう市場価値の査定、いわゆる「いくらで売れそうか」という額から住宅ローンの残額を引いた金額が資産価値に計上されます。
ですから、
市場価値が２１００万円、住宅ローンの残額が２０００万円の場合は、家は１００万円の価値として計上されることになりますね。
このように市場価値が住宅ローンの残額を上回るということはあまりないのですが、住宅購入時に頭金を入れていたり、住宅ローンの繰上返済をしていたりすると、上回ってしまうこともありますのでそういった場合は債務整理の方針自体を見直す必要が出てきます。
もちろん、こちらで不動産業者さんにお願いをして査定をとってもらうこともできますので、家を残した個人再生をご希望の場合も、まずはご相談頂いて、家の価値の確認から始めてみると良いのではないでしょうか。
個人再生について、
ご不明な点やご不安な点が
おありになる方も、
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Category: General
Posted by: airtachikawa
