2015年 8月の記事一覧
野球のU-18ワールドカップを戦う日本代表ですが、３連勝でグループリーグの首位となっていますね。
投打とも、これほどに豪華な顔ぶれが揃う年もないのではないか、と思うほどにスター性のある選手が揃っていますし、これはこの大会も今後の進路も期待してしまいます。
振り返ってみると、これが○○世代の始まり、ということになるのではないでしょうか。
さて、債務整理についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「債務整理をすると、自動車保険料の分割払いも出来なくなりますか？」
というものがあります。
お返事は、
「大丈夫です。」
です。
債務整理をすると、色々と毎日の生活に不都合が出てしまうのではないか、とご心配されている方も多いことと思います。
実際のところは、多くの場合は大きな不利益というのはないのですが、細かいところで変更しなければならないことは結構ありますね。
その中のひとつに、カード払いで払っているものの支払方法の変更があります。
いずれにしても払うのであれば、ポイントがつくクレジットカード払いにした方が得、ということもあり、毎月の支払をクレジットカード払いにしておられる方も多いと思うのですが、債務整理をすると、このクレジットカード払いが出来なくなりますので、支払方法をクレジットカード払いから口座引き落とし等に変更する必要がありますね。
一方、債務整理をしても、自動車保険料を月払いにすることが出来なくなるわけではないので、年払いか月払いかという点は選択することができます。
なお、年払いですと、年に１回、大きな負担がくることになり、そこで資金が詰まってしまうこともありますので、どちらかというと月払いの方が良いという方も多いのではないでしょうか。
債務整理について、
ご不明な点やご不安な点が
おありになる方も、
お気軽にご相談頂ければと思います。
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プロ野球、ヤクルトの山田選手がトリプルスリーに向けて加速中ですね。
既にホームラン３０本はクリア、盗塁はあと４個で３０、打率は本日時点で３割３分３厘ということで、やはり、ポイントは打率ですね。
３つのうちで唯一下がりますし。
走攻守三拍子揃った選手の証ですし、ぜひ達成して欲しいですね。
さて、自己破産についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「自己破産の申立をすると、外出に制限がかかりますか？」
というものがあります。
お返事は、
「外出自体には制限はありませんが、長期間、家を空ける場合は事前に連絡が必要なこともあります。」
です。
自己破産というと、色々と生活に制限がかかってしまうのではないか、とご不安に思われてしまうこともあろうかと思いますが、その中でも日々の実生活に影響があるものについては特に心配ですよね。
仕事をしておられる方であれば、必ずする外出ですから、外出に制限がかかってしまうと困ると思うのですが、実際のところは、もちろん外出自体に制限があるわけではありません。
制限と言うか、事前に連絡が必要なのは、自己破産手続中に長期間、自宅を不在にする場合ですね。
例えば、長期間泊まり込みの出張で地方へ行くなどの予定が決まったら、それは報告事項になりますので、裁判所宛に報告をするようにしましょう。
これは、破産手続において、破産管財人の先生が就任されると必ずされる指導のひとつですので、急に決まった出張でお忙しいこととは思いますが、まずは報告をして頂ければと思います。
もちろん、当事務所でお手伝いしている場合は、ご連絡を頂ければ、ご本人にお手間にならないように報告書を作成させて頂いて、報告もサポートさせて頂いております。
そういった長期間の不在以外は、自己破産手続中であっても特段外出に制限はありませんので、その点はご安心頂ければ幸いです。
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本日は、仕事で朝から埼玉県蓮田市に来ております。
本日の予定を色々考えると最も効率が良さそうだったので車で来たのですが、やはり月曜日の朝の道路はとても混んでいて、中央道も首都高も回避していたら２時間くらいかかってしまいました。
ただ、中央道がもの凄く混んでいたので、中央道だったらもっとかかったかもしれません。
時間に余裕をもって出発したおかげで焦ることなく安全運転できましたし、気持ちのゆとりは大事ですね。
さて、債務整理をご検討中の方からよく頂くご質問として、
「家族カードを使っている場合に債務整理の注意点はありますか？」
というものがあります。
お返事は、
「誰のカードが親カードなのかを把握しておきましょう。」
です。
クレジットカード会社が発行するカードの中には、家族カードがあるものがありますね。
家族カードは、例えばカードの契約者がご主人だけであっても、カードに刻印されているお名前は、ご主人のものが１枚、奥様のものが１枚、発行されているようなカードですね。
この家族カードですが、いわゆる親カードなのか子カードなのかの区別が大切でして、債務整理のご相談にお越しになった方が持っているのが親カードであれば良いのですが、ご相談にお越しになった方が持っているのが子カードの場合は、そのカードの分についてはご相談にお越しになった方の一存で債務整理の対象に出来ないことがあります。
というのも、家族カードは、親カードと子カードが発行されている場合でも、多くの場合、２枚分の請求が親カードの名義人に行くので、子カードの利用分もお借主は親カードの名義人、ということになることから、このカードの債務整理をする場合は、親カードの名義人の方からのご依頼が必要になる、ということになります。
ですから、家族カードのご利用をされている方は、債務整理のご相談前に、ご自身がお持ちのカードが親カードなのか子カードなのかを確認して頂けると良いのではないかとお勧め致します。
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エール立川司法書士事務所の萩原です。 お気軽にご相談下さい。 電話受付 午前９時３０分〜午後１０時 042-533-4711 ２４時間受付のメール相談 soudan.s@air-tachikawa.com
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夏の甲子園は、東海大相模の４５年ぶりの優勝で幕を閉じました。
９回の小笠原選手のホームラン、凄かったですね。
投手として１５０球以上投げた状態で９回にあのバッティングが出来るのは本当に素晴らしい集中力です。
これから大学野球へ進む選手、プロへ進む選手も多いと思いますが、負けたら同じチームで試合が出来なくなるというトーナメント方式の試合である高校野球って特別なんですよね。また来年の夏も楽しみにしています。
さて、自己破産についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「親の成年後見人になっていますが、自己破産できますか？」
というものがあります。
お返事は、
「事前に後見の家庭裁判所に申し出をしておきましょう。」
です。
昨今、成年後見人も親族後見人の方が増えてきたと聞き及びますし、家庭裁判所も市民後見人の養成には積極的であるようですので、今後も後見人をされる方は増えてくるのではないかと考えられています。
そのように、ご親族の成年後見人や市民後見人として活動しておられる方が自己破産をすると、成年後見人の欠格事由に該当してしまうことになりますので、復権するまでは成年後見人の活動が出来ないということになります。
一時的とはいえ、少なからずの期間、成年後見人が不在という扱いにもなりかねませんから、どなたかの成年後見人を務めておられる場合で、自己破産をご検討中の方は、事前に後見の家庭裁判所にご相談をしておかれると良いのではないでしょうか。
当事務所でも、自己破産のご相談の際には、資格制限のお話をさせて頂いておりまして、その中で成年後見人の話も出てきますが、言われないと分からない部分もあると思いますので、成年後見人をされている方はご注意頂ければと思います。
自己破産について、
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夏の甲子園は準決勝が終わり、東西東京の代表校が敗退。
決勝は仙台育英対東海大相模になりましたね。
早実の清宮選手は甲子園の土を持ち帰らなかったとのこと。
あと４回、チャンスがありますから、ファンとしても清宮選手の成長を楽しみに甲子園の季節を待てますよね。
さて、債務整理についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「転職を考えていますが、債務整理の相談は転職が決まった後にした方が良いのですか？」
というものがあります。
お返事は、
「決まりはありませんので、ご相談にはご自身のタイミングでお越し頂ければと思います。」
です。
返済が滞ってしまったことの原因が収入の減少であったり、失業であったりすることもあるのではないでしょうか。
そういった場合に、転職を検討されると思うのですが、債務整理の相談は、仕事が決まった後でなければ出来ないのか、というとそういうわけではなく、仕事が決まる前でも債務整理のご相談をすることは出来ますね。
もちろん、転職が決まった後であれば、今後の生活の見通しが立つので、債務整理の方針も立てやすいことと思いますが、債務整理のお手続を始めて督促を止めなければ落ち着いて転職活動も出来ない、という方もいらっしゃると思いますので、どのタイミングでご相談にお越し頂くか、ということは、ご自身の考えに沿って決めて頂けると良いと思います。
債務整理について、
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プロ野球、ソフトバンクの松坂投手が右肩の手術に踏み切った、という発表がありましたね。
期待を集めた日本復帰でしたが、１シーズン目は１軍登板がないまま終了、ということになりそうです。
復帰まで６ヶ月とのことですし、来シーズンは元気な姿が見たいですね。
さて、自己破産についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「自己破産した後も借りられる業者からお金を借りるとどうなりますか？」
というものがあります。
お返事は、
「相手方の対応によっては、債務整理をすることも難しいことがありますので、ご注意下さい。」
です。
一般的には、自己破産を含む債務整理をすると、新たにお金が借りられない期間があるのですが、昨今では、その期間もお金を貸す業者があるようですね。
自己破産をすると、信用情報にはその旨が載っていますので、その情報を見ても貸すという業者にとってのリスクを負ってまで貸す業者というのは、一般的には、中小の業者さんが多い印象です。
お金を借りたきっかけも、会社の名前はあまり聞いたことはないけれど、ネットで探したらヒットした、ということが多いのではないでしょうか。
そこで、自己破産した後、信用情報に載っている期間にお金を借りて、その返済が難しくなってきた場合に再度の債務整理が出来るか、ということを検討すると、まず自己破産については１回目の自己破産から７年間の間に再度の自己破産申立をすると、これは免責不許可事由に該当するということで、自己破産の審査はかなり厳しくなるのではないかと予想されます。
次に、自己破産が難しいので、ということで、任意整理を検討したいところですが、任意整理は個別の和解交渉ですので、相手方がどのような対応をするか、というところにも注目が集まります。
今のところ、大手業者であれば、任意整理には比較的柔軟に対応することが多いように思いますが、中小の場合は、本当に個別に対応を検討していかなければなりませんので、任意整理のハードルも大手業者に比べると高いのではないかと予想されます。
ですから、自己破産のお手続が無事に終わった暁には、出来れば、お借入の必要のない生活に切り替えて頂ければと願っております。
自己破産について、
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夏の甲子園はベスト４が出揃って、本日は休養日ですね。
仙台育英、早稲田実業、東海大相模、関東一高
と中心選手がはっきりと存在するチームがやはり残ってきました。
東京在住者としては、やはり決勝の東京対決も見たいですが、仙台育英も東海大相模もピッチャーが素晴らしいですから、甲子園で一番盛り上がるとも言われる準決勝、楽しみにしたいですね。
さて、債務整理をご検討中の方からよく頂くご質問として、
「住宅ローンの返済を何回くらい滞納してしまうと競売になってしまうのですか？」
というものがあります。
お返事は、
「金融機関にもよりますが、６回くらいであることが多い印象です。」
です。
住宅ローンのお借入をされる際には、購入した不動産に抵当権が設定されることがほとんどですね。
抵当権はいわゆる担保なので、住宅ローンの返済が滞ってしまった場合は、抵当権の効果として、債権者である金融機関は、不動産を競売にかけて売却し、代金を住宅ローンの残金に充当することができます。
つまり、この競売をされてしまうと、住んでいる側としては、家を明け渡さなければならないことになり、毎日の生活に少なからずの影響が出ることになりますね。
ですから、何回くらい返済が遅れてしまうと金融機関が抵当権の効果を使って競売にかけるか、ということについては、頭の中に入れておきたいところではないでしょうか。
とはいえ、実際のところは、金融機関ごとに競売にかけるタイミングが違うのが実情で、比較的多いのは、という限定付きですが、滞納６回というのが基準になっているケースが多いと思います。
住宅ローンが遅れてしまっている原因が、カードローンの返済などをしているから、という場合は、住宅ローンの遅れ回数が増えてしまう前であれば、家を残して個人再生という方法もありますので、何とか家だけは、と思われる方も、まずはご相談頂ければと思います。
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お盆明けの東京は大雨警報からのスタートですね。
立川も結構な雨が降っております。
交通機関も多くの路線で遅延等が発生しているようですし、休み明けの体が重いところではありますが、早め早めに動きたいところですね。
さて、債務整理をご検討中の方からよく頂くご質問として、
「債務整理時に凍結した口座はずっと凍結されたままですか？」
というものがあります。
お返事は、
「ずっとというわけではなく、一般的には数ヶ月するとまた使えるようになります。」
です。
債務整理をすることの事実上のデメリットのひとつに、債務整理をすると銀行口座が凍結されて使えなくなってしまうということがありますね。
債務整理をする全ての場合に銀行口座が凍結するわけではないので、どのような場合に銀行口座が凍結してしまうのかはきちんと認識しておきたいところですが、原則としては以下の場合です。
銀行等の預金口座がある金融機関からカードローンなどの借入がある
その金融機関の借入を債務整理に含める
こうした場合は、債務整理をするとその金融機関の口座のみ凍結の対象になりますね。
これも、全ての金融機関が凍結されるわけではなく、借入のある金融機関のみ凍結される、というところは認識しておきたいところです。
例えば、A銀行のカードローンを借りていて、A銀行のカードローンを債務整理する場合は、A銀行の預金口座は凍結されますが、借入のないB銀行の口座はそのまま使えますね。
そして、どのくらいの間、銀行口座が凍結されているか、ということですが、金融機関にもよるものの、今後ずっとというわけではありませんね。
基本的には、カードローンの保証会社から代位弁済を受けるあたりのタイミングで預金口座の凍結が解除されることが多いので、概ね債務整理の開始から３ヶ月後くらいには凍結が解除されることが多いように思います。
もちろん、金融機関ごとにタイミングは異なりますし、担当者の方の繁忙度によってもタイミングがずれることもあるようですので、概ねの目安とお考え頂ければ幸いです。
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イヤ、凄かったですね、早実、清宮・加藤のアベックアーチ。
滞空時間の長いホームランと弾丸ライナーのホームラン。
良いもの見せて頂きました。
次戦も頑張って欲しいと応援しております。
さて、自己破産をご検討中の方からよく頂くご質問として、
「家庭内別居をしている場合でも自己破産できますか？」
というものがあります。
お返事は、
「書類を揃えるところはご協力を頂く必要があります。」
です。
自己破産の申立をして、免責が認められれば、借金の支払義務を免れることが出来るのですが、自己破産の申立に向けては書類を色々と集める必要がありますね。
集める書類は、主に資産・借入事情・今の生活状況を裁判所に分かってもらうための資料なのですが、その中に、家計簿が入っていますね。
色々な考え方があるものの、最近の裁判所は、破産の審理に必要なのは、家計全体の状況の点検、つまり生計が１つであればその家計簿を提出するという、原則通りの考え方に沿って書類の徴求をしているように思います。
ですから、家庭内別居をしているとはいえ、生活費は夫婦の収入を合算したところから捻出しているということであれば、やはり家計簿は夫婦全体のものを提出することが求められますし、給与明細、光熱費の領収書なども夫婦全体のものが求められるようになりますね。
実際のところは、家賃は夫負担、その他の光熱費などの費用は妻負担、となっている場合も、どちらかが破産の申立をする場合は、夫婦両方の給与明細と光熱費などの領収書、家の契約書等が必要になりますので、書類の準備には協力してもらうように交渉することが肝要ではないでしょうか。
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お盆真っ只中で、高速道路は渋滞が○キロ、という報道が今年もされていますね。
運転をされる方は大変だとは思いますが、目的地までぜひ安全運転でお願いしたいところです。
高速道路のガソリンスタンド空白地帯もクローズアップされていましたし、給油も休憩も早めに済ませて、せっかくの休日に起こりうるトラブルを予防することも大切ではないでしょうか。
さて、債務整理をご検討中の方からよく頂くご質問として、
「家に住宅ローン以外の抵当権が付いている場合に債務整理の注意点はありますか？」
というものがあります。
お返事は、
「債務整理の方針が限られてきます。」
です。
一般的に、債務整理の方針は、任意整理、個人再生、自己破産の３つなのですが、住宅ローンもあって、カードローン等も高額になってしまっている、という場合に重宝されているのが個人再生ですね。
個人再生には、住宅資金特別条項を付けることができるので、住宅ローンは今までどおりに支払って、カードローン等は大幅に金額を圧縮して支払をするということになり、家を残して無理のない金額の分割弁済をして債務整理をすることができるようになることが多いですね。
一方、この住宅資金特別条項には、利用に要件がありまして、家に住宅ローン以外の抵当権が付いていないことは、その要件のひとつとされています。
ですから、住宅ローンの抵当権の次にアパートローンの担保が付いていたり、不動産担保ローンのおまとめローンが付いていたりすると住宅資金特別条項は使えない、ということになりますね。
不動産担保でのおまとめローンも常に借入できるわけではないのですが、不動産担保ローンを利用する際には、この返済が困難になったときには個人再生の利用は難しい、ということまで頭に入れておきたいところではないでしょうか。
そこまで検討すると、おまとめローンを使わずに債務整理をして負債を整理する、ということも選択肢に入れておくことが、より良い今後のためには大切ですね。
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夏の甲子園ですが、本日の第一試合は、早稲田実業対広島新庄ですね。
お盆ということもあって皆さん見に行ったのか、甲子園にはチケットを求めて１キロの列が出来たそうです。いや、ほんとスゴイ。
皆さんの注目を集める清宮選手は先制タイムリーを打って活躍していますね。
まだまだ試合中ですが、どうなるのか、ネットをチラチラ見て注目していきたいです。
さて、債務整理についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「クレジットカード会社から利用停止の通知が届いた後も債務整理は出来ますか？」
というものがあります。
お返事は、
「大丈夫です。」
です。
クレジットカードの仕組みとしては、物を購入したりサービスを利用したりするときの代金や利用料を、まずはクレジットカード会社が店に立替払いをしてくれて、その立替払い分を後から利用者がクレジットカード会社に支払う、というものですよね。
その支払方法が、一括だったり、リボだったりするわけです。
ということで、クレジットカード会社が一旦立替払いをしてくれないと成立しないシステムなのですが、返済に滞納があったりすると、この立替払いをしてくれなくなるということがあります。
今後は立替払いは出来ません、というクレジットカード会社の通知は、利用停止通知とも呼ばれていて、これが届くと、今後はクレジットカード会社に支払っていくだけ、という状態になってしまいますね。
こういう状態になった後は、クレジットカード会社の自分への評価も低くなるので、債務整理をしても応じないのではないか、とご心配されておられる方もいらっしゃいますが、実際のところは、これを理由に債務整理に応じない、という話はあまりありません。
ですから、利用停止になって、支払っているばかり、という状態にある方もご心配なくご相談頂ければと思いますし、債務整理をすれば、もちろん不利益もあるのですが、毎月の支払額や、総支払額を下げることができることもありますので、経済的にはメリットもありますからね。
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甲子園、夏の大会は、昨日の試合に東東京代表の関東一高が登場しましたね。
注目のオコエ選手は、前評判通りの俊足でチームの勝利に貢献したとのこと。
野球のベースランニングは足が速いだけで早く回れるわけではないので、きっとかなり練習したのでしょうね。
次の試合も頑張って欲しいと応援しております。
さて、自己破産についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「自己破産で破産管財人が選任されると、管財人は家を見に来ますか？」
というものがあります。
お返事は、
「例としては少ないものの、可能性はあります。」
です。
お借入の返済が難しくなってきて、自己破産の申立をするということになった場合、裁判所の判断で破産管財人が選任されることがありますね。
破産管財人は、裁判所に代わって自己破産の申立をした方の財産の調査・換価処分や免責の調査を主な役割としていまして、比較的大きな調査権限を有していると思います。
破産管財人の調査は、主にご自宅宛のご本人宛の郵便物を管財人事務所へ転送して開封することや、自己破産の申立をされた方との面談をすることで行われるのですが、免責調査に資するということで自宅を見に来ることがあるのか、というと、可能性はあると考えられます。
あまり例はないと思われるものの、管財人の調査には誠実に協力することとされていますので、管財人の先生のご意見で自宅へ行くことを要するとされた場合は、原則としてはご意見に沿って進める方がよろしいかと思います。
とはいえ、滅多にないケースですので、免責不許可事由の程度が大きかったり、資産隠匿の疑いが大きいなどの特殊な場合に、そのような可能性がある、というご理解でよろしいのではないでしょうか。
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世間は本格的にお盆休みですが、お盆休みも市役所や法務局は空いていますので、司法書士事務所とお盆は無縁ではないかと思うところですが、うちだけでしょうか。
ということで、当事務所は毎年のことではありますが、お盆もご相談をお受けしておりますので、普段なかなかお時間が取れないという方も、お休み期間中をご利用頂き、ご相談にお越し頂ければ幸いです。
さて、自己破産をご検討中の方からよく頂くご質問として、
「家賃に滞納がある状態で自己破産をしたらどうなりますか？」
というものがあります。
お返事は、
「大家さんも債権者になりますので、家賃滞納には注意しましょう。」
です。
昨今、家賃滞納に関するご相談も増えておりますが、賃借人の方が家賃の支払を滞ってしまう理由が、お借入の返済を優先させているから、という場合は注意が必要ですね。
確かに消費者金融等の取り立てと家賃の取り立てでは前者の方が厳しいことが一般的ですので、どうしても取り立てが厳しい方を優先して支払ってしまうことも分からなくはありません。
しかし、いざ、借入の返済も難しくなったので、自己破産をしよう、というときに家賃の滞納があると、消費者金融などの借入と大家さんの未払い家賃を同じように債権者として扱わなければならない、ということになります。
そうなると、大家さんも債権者として破産手続に参加して意見を述べる機会を得ますし、最終的に免責になると、未払家賃も免責の対象になるので、大家さんとしては賃料が回収できないことになりますので、賃貸借契約の解除に発展しかねませんね。
昨今、少しずつ改善されつつあるものの、まだまだ転居には初期費用がかかることが一般的ですから、住むところを確保しようという場合は、やはり家賃を優先して払うということが肝要ですね。
自己破産について、
ご不明な点やご不安な点が
おありになる方も、
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昨日は、立川市長、立川市議補選の選挙でしたね。
市長は現職が当選し、補選では、新人の司法書士松本先生が当選されました。
当事務所の前は大通りで選挙カーもよく通るので立候補されたのは知っていたのですが、当選してしまうとは、本当に凄いですね。
議員活動と司法書士業の両立はさぞ大変だろうとお察し致しますが、市政に市民の声を届けて下さることと応援しております。
さて、債務整理についてご検討中の方からよく頂くご質問として、
「夫の借入について債務整理をすることになりました。妻の借入も一緒に債務整理した方が良いですか？」
というものがあります。
お返事は、
「ご夫婦のご事情にもよりますので、まずはご相談頂ければと思います。」
です。
ご夫婦ともに収入があるご家庭では、生活費不足等を補うために、夫婦とも借入をしているというケースも珍しくありませんね。
見た目はご主人名義の借入と奥様名義の借入に分かれているので、債務整理をするかしないかについても、ご主人と奥様で分けて考えてしまいがちなのですが、夫婦で家計が一体の場合は、収入も支出も返済も一体として考えるところから始めてみると、全体としてどのような方針にすると、家計全体として生活が楽になるのか、ということも考えやすくなるのではないでしょうか。
そのように、まずは全体として考えてみて、住宅ローンや車のローンなどの個別事情を考慮して、ご夫婦とも債務整理をするか、するのであれば方針はどれにするのか、ご夫婦の一方のみ債務整理をするのか、を決めていくと良いのではないでしょうか。
もちろん、ご相談頂ければ、ご事情をお伺いしたうえでの当方からのご提案もさせて頂けると思いますので、思考の整理が必要な場合も、まずはご相談頂ければ幸いです。
債務整理について、
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